Visa et l'IA : une révolution dans les paiements initiés par logiciel

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Les Paiements Évoluent avec l'Intégration de l'IA par Visa

Les paiements reposent sur un modèle simple : une personne décide d'acheter quelque chose, et une banque ou un réseau de cartes traite la transaction. Ce modèle commence à évoluer alors que Visa teste l'initiation des paiements par des agents d'intelligence artificielle. De nouvelles avancées dans le secteur bancaire suggèrent que, dans certains cas, des agents logiciels pourraient bientôt jouer ce rôle.

Visa Lance le Programme "Agentic Ready"

Un exemple récent provient de Visa, qui déploie son programme "Agentic Ready" en Europe pour tester comment les systèmes financiers gèrent les transactions initiées par l'IA. Cette initiative implique une collaboration avec des banques telles que Commerzbank et DZ Bank. Le but est de préparer l'infrastructure de paiement existante à un scénario où les agents logiciels peuvent rechercher des produits, prendre des décisions, puis effectuer des achats au nom des utilisateurs.

Selon des informations publiées par Visa et rapportées par The Paypers, le programme se concentre sur la sécurisation des transactions où les systèmes d'IA jouent le rôle initiateur. Plutôt que de confirmer une transaction, un agent IA pourrait accomplir cette tâche après avoir reçu un objectif ou un ensemble de règles.

Comment Commencent les Transactions

Les systèmes de paiement sont construits autour de l'identité et de l'intention humaines. Une transaction par carte aujourd'hui repose sur la vérification qu'une personne a autorisé l'achat. Si des agents IA commencent à initier des transactions, les banques auront besoin de nouvelles méthodes pour confirmer l'identité et l'intention au niveau du système. Cela inclut de déterminer comment un agent prouve qu'il agit au nom d'un utilisateur, et combien d'autonomie il devrait avoir.

Dans le modèle de Visa, les agents logiciels pourraient gérer les achats routiniers ou répétitifs avec une intervention humaine limitée, selon des règles définies par l'utilisateur. Un système pourrait, par exemple, surveiller les niveaux de stocks et comparer les prix, puis effectuer une transaction lorsque certaines conditions sont remplies. Selon Die Welt et Investing.com, la société voit cela comme similaire en ampleur au début du changement vers les paiements en ligne, lorsque les banques ont dû s'adapter à un nouveau type de flux de transactions.

Contrôle et Conformité

Les banques participant aux premiers essais testent comment ces idées fonctionnent en pratique. Commerzbank et DZ Bank explorent comment les agents IA peuvent être intégrés dans les systèmes existants sans enfreindre les règles de conformité. Cela comprend des contrôles liés à la fraude, aux pistes d'audit, et au consentement des clients. Ces domaines sont strictement réglementés, ce qui signifie que tout changement dans la manière dont les transactions sont initiées doit encore répondre aux normes de surveillance.

Un rapport de RepRisk a constaté que les banques font déjà face à des problèmes plus fréquents et coûteux liés à l'IA. Le rapport indique que ces incidents peuvent entraîner des pertes de plusieurs millions de dollars.

Focus sur l'Infrastructure, Pas les Outils Orientés Consommateurs

Le travail de Visa se concentre sur l'infrastructure, pas sur les outils orientés consommateurs. L'accent est mis sur la manière dont les réseaux de paiement devraient se comporter lorsque le "client" est un logiciel. Cela inclut la définition de la manière dont les agents sont authentifiés et comment les transactions sont approuvées. Cela couvre également la gestion des litiges en cas de problème.

L'IA et l'Achat en Entreprise

Dans les grandes organisations, l'approvisionnement implique souvent plusieurs étapes d'approbation. Les agents IA pourraient simplifier ce processus en gérant les achats routiniers dans des limites définies. Cela pourrait réduire le travail manuel, mais cela signifie également que les entreprises ont besoin de règles claires sur ce que les agents sont autorisés à faire. Sans cela, le risque d'erreurs ou d'abus augmente.

Les grandes institutions investissent dans l'IA pour automatiser le travail administratif et réduire les coûts. Certaines réorganisent également leurs équipes pour se concentrer davantage sur la stratégie de données et d'IA. Les régulateurs sont de plus en plus attentifs à la manière dont l'IA est utilisée dans la prise de décision, en particulier dans des domaines comme le crédit et la détection de la fraude.

Ensemble, ces évolutions suggèrent que les paiements pourraient devenir un des premiers domaines où les agents IA pourraient agir avec une plus grande autonomie. Les banques devront toujours définir des règles, surveiller l'activité, et gérer les exceptions. Mais l'acte quotidien d'initier une transaction pourrait, dans certains cas, nécessiter moins d'intervention humaine directe.

La phase actuelle de Visa est axée sur les tests et la conception du système. À mesure que les systèmes d'IA assument plus de responsabilités, l'infrastructure financière devra s'adapter à un nouveau type d'utilisateur, qui ne détient pas de carte mais peut tout de même effectuer un achat.

(Photo par CardMapr.nl)

Voir aussi : Goldman Sachs constate un changement des investissements en IA vers les centres de données

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